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消除医疗破产:ACA是一个好的开始,但不是解决方案

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附带利益可能使立法者有另一个理由进行永久性修复

根据2016年3月的《健康与人类服务》,奥巴马医改使美国几乎所有人都享有医疗保健,现在89%的美国人都拥有某种健康保险 报告.

但是仅仅覆盖就足够了吗?不幸的是,即使有了保险,巨额的医疗费用仍然对许多美国人的财务造成了巨大的损失。 

何时有争议 患者保护和平价医疗法案 (ACA)于2010年3月由总统巴拉克·奥巴马(Barack Obama)签署为法律,它向美国医疗保健消费者承诺了许多好处,例如:

  • 更好地获得负担得起的医疗保健

  • 排除的末期禁止某些人患有先前存在的健康状况

  • 年轻人在26岁之前仍然可以遵守父母的政策

  • 扩大医疗补助金以覆盖更多低收入人群

但是鲜为人知的财务收益是每年在美国提起的个人破产案件明显减少。

尽管破产法院没有要求人们确切解释为什么要提出申请,但专家们一致认为,未付的医疗费用是ACA提出破产申请的主要原因。根据 国民健康访问调查 自2011年以来,美国疾病控制与预防中心(CDC)每年进行一次调查,自2011年以来,每年有问题的65岁以下的消费者表示,他们在上一年还清医疗费用时遇到问题,这一比例逐年下降,从21.3%的家庭下降于2011年接受调查,2016年为16.2%。

调查的主要作者罗宾·科恩(Robin Cohen)说,无论种族,年龄,保险状况或性别如何,家庭的全面减少都在记录在案,尽管女性比男性更有可能在支付医疗费用的家庭中生活。毫不奇怪,贫穷或“接近贫穷”的人在支付医疗费用的家庭中的可能性是其他人的两倍。

根据一个 消费者报告 在5月份发布的研究报告中,ACA的强制性规定涵盖了原有疾病,并终止了年度和终身福利上限,这有助于消费者避免破产,因为2010年至2016年的申请量减少了一半。特拉华州消费者破产律师马克·比利恩亲眼目睹了这种下降。

“我们也看到医疗破产人数呈下降趋势,这在很大程度上是由于ACA’扩大保险范围。”他说。 “尽管我们仍然在第7章中看到与未付定额付款有很大关系的文件,但这些都是典型的混合情况-即医疗债务加上信用卡等更典型的消费者债务。”

但是,ACA尚未消除无法克服的医疗债务和医疗破产。最近 轮询 由国家公共广播电台,罗伯特伍德·约翰逊基金会和哈佛大学的T.H.主持陈公共卫生学院发现,即使拥有健康保险的人仍在努力支付医疗费用。 26%的受访者表示,医疗保健费用严重影响了家庭的财务状况; 7%的受访者表示,他们最终破产了。

其中一位是威斯康星州奥什科什的芭芭拉·雷德利(Barbara Radley),她患有背部疾病,糖尿病,肝功能衰竭和硬皮病,这些疾病使她几年前失去了能力。 2014年,丈夫尼尔(Neil)的公司保险单保费增加到每月700多美元,其中包括更高的共付额和5000美元的自付额。增加之后不久,尼尔被迫接受急诊手术,几个月无法工作,这对夫妻别无选择,只能 文件 2014年10月第7章破产。

不幸的是,Radleys的问题还远远没有结束。尽管Barbara和她的丈夫能够在破产中偿还旧的医疗债务,但她的医疗费用仍在持续,并且她的丈夫在申请破产后需要再次手术,尽管他们拥有医疗保险,但仍留下了超过10,000美元的新的未偿医疗债务。十亿非常熟悉。 “医疗保险增加了普通消费者可以吸收的东西。”他解释说。 “没有它,一条断臂就可能使典型的服务人员破产。有了它,破产更容易与慢性病联系在一起,在慢性病中,持续的治疗费用导致账单堆积如山。”

A 2015 研究 凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的研究发现,雷德利(Radley)的雇主将更多医疗费用转移给员工的策略绝非罕见。尽管雇主通常要求工人为医疗保险费做出一定的贡献,但从2005年到2015年,工人为其家庭在医疗保险费中所占的份额增加了83%,从2006年到2015年,他们必须支付的免赔额增加了255%,两者远远高于相应的工资增长。

尽管到目前为止,特朗普总统和共和党立法者废除和取代(或干脆废除)ACA的努力均未成功,但如果他们的计划成为现实,将会发生什么?最新的国会预算办公室称,到2026年,被拒绝的选择可能会导致3200万人失去覆盖范围。 估计亿万富翁表示,这使低收入的美国人陷入了可怕的金融困境,并可能导致医疗破产激增。

“我相信废除奥巴马医改将导致更多的破产。通常情况下,消费者会选择优质的保险,但没有优质的保险,而且价格昂贵。考虑到该保险尚有待改进的事实,相同的成本以及大多数人都对风险负责的信念,即“其他人都会发生这种风险”,因此我预计会有更少的人继续投保。或至少要像现在这样全面覆盖。而且,如果没有这种覆盖,更多的灾难将导致更多的医疗破产,”他说。

那么,怎样做才能帮助美国人避免大笔的医疗费用,而这些医疗费用却使他们除了申请医疗破产外别无选择?亿万美元表示:“更好地覆盖慢性疾病将大有帮助。” “消费者要么需要较低的(或基于收入的)自付额,要么需要较低的(或再次基于收入的)自付额。问题在于治疗费用不会随收入水平而变化,但支付能力会有所不同。 ACA是一个很好的开始,但是它并没有解决医疗破产的问题。”

 

 

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